LifeSkills Financial Lab pentru adulți

Atitudinile și obiceiurile noastre financiare încep să se formeze încă de la o vârstă fragedă. În acest sens, cu LifeSkills Financial ToolBox producem schimbări profunde în comportamentul financiar al participanților.


Simpla cunoaștere a subiectului nu ajută prea mult la crearea potențialului financiar pentru un viitor sigur. Îmbunătățirea perspectivelor financiare pe termen lung ale unei persoane necesită gândire pe termen lung, adoptarea unor comportamente financiare productive și integrarea în disciplina personală a unor sisteme simple dar riguroase care să susțină parcursul către independență financiară.

Educația financiară poate îmbunătăți comportamentul financiar personal pe tot parcursul vieții

Din păcate, realitatea ne arată că românii nu dezvoltă obiceiuri ideale pentru independență financiară pe termen lung.

În schimb, o serie de date demonstrează necesitatea învățării unei abordări diferite a gestionării banilor.

În acest program, care este structurat în 3 module, vei învăța...

  • Să-ți stabilești bugetul cu integritate financiară prin reconcilierea cheltuielilor și a veniturilor, strategii fiscale și o mentalitate pentru succesul financiar pentru tot parcursul vieții.

  • Să explorezi opțiunile financiare cu o înțelegere solidă a argumentelor pro și contra pentru a crea o viață financiară fără stres.

  • Să înțelegi semnificația și riscurile accesării creditelor și împrumuturilor nesănătoase.

  • Să-ți determini nevoile de asigurare, să găsești soluții și să înțelegi impactul deciziilor de gestionare a riscurilor în etapa de viață în care te afli.

  • Să-ți planifici pensionarea, înțelegându-ți nevoile de câștig pe baza stilului tău actual de viață; descoperind cele mai frecvente surse de venit din pensie.

  • Să-ți dezvoltați mentalitatea pentru investiții, crucială pentru atingerea obiectivelor tale financiare și să afli cum să comunici cu specialiștii în serviciile financiare, bancare și investiționale.

Atelierele online „LifeSkills Financial”

Aceste 3 ateliere, explorează eliminarea obstacolelor din calea succesului financiar, inclusiv erorile cognitive, precum și reintegrarea în comportamentul propriu a unor obiceiurilor productive.

#1. Modul ENVISIONING THE FUTURE 2.0 // descriere curs

Despre modul

În cadrul acestui modul, veți conștientiza modalitățile prin care planificarea financiară vă poate afecta averea personală pe parcursul întregii vieți. Acest modul vă dezvoltă capacitatea de a lucra cu instrumentele financiare de bază pentru a vă atinge obiectivele financiare.


Prin participarea la acest modul îți vei clarifica perspectiva asupra viitorului, îți vei îmbunătăți situația financiară, vei lucra și vei aprofunda conceptul de valoare netă personală și vei conștientiza necesitatea încă de timpuriu a planului de pensionare.


Acest modul te pregătește ...

  • Să îți construiești un plan financiar printr-o abordare pas cu pas concepută pentru a îți îndeplini obiectivele financiare personale

  • Să înțelegi care sunt elementele esențiale ale planificării financiare și să adopți instrumentele potrivite

  • Să conștientizezi modul în care planificarea și momentum-ul sunt esențiale în modul în care îți pot influența bogăția personală de-a lungul vieții

  • Să înțelegi cum își poți transforma capitalul uman în capital financiar

  • Să aprofundezi noțiunile referitoare la relația dintre venitul personal și bogăția financiară

  • Să identifici obstacolele care stau în calea deciziilor financiare inteligente, inclusiv erorile cognitive obișnuite și obiceiurile neproductive

  • Să descoperi resurse valoroase, inclusiv planificatori financiari personali

  • Să conștientizezi nevoia de flux de numerar și care sunt premizele unuia pozitiv

  • Să explorezi sfera și scopul educației financiare personale și rolul acesteia în spectrul mai larg de cultură generală în economie

  • Să evaluezi modul în care consolidarea pozitivă și dovezile bazate pe cercetare îți afectează obiectivele financiare


Abilitățile de gestionare a banilor vor fi îmbunătățite prin intermediul dialogului, lucrului individual și împreună cu ceilalți, videoclipuri, lecturi scurte selectate special și activități suplimentare pe care le vei parcurge acasă, în ritmul propriu. Vei dobândi abilități practice, vei înțelege conceptele de bază ale planificării financiare și vei obține o înțelegere mai largă a modului în care planificarea financiară personală contribuie la o viață de succes și împlinită.


Ce veți învăța?

  • Să definești domeniul de aplicare al planificării financiare personale și să înțelegi impactul acestuia în viața ta

  • Să identifici care sunt factorii care-ți pot influența semnificativ deciziile personale

  • Să-ți clasifici elementele financiare de portofoliu

  • Să folosești o formulă consacrată și validată științific pentru a-ți determina valoarea netă personală

  • Să determini ce fel de acumulator de avere vrei să fii și să-ți creezi premize pentru creșterea valorii nete personale

  • Să-ți determini valoarea actuală a fluxurilor de numerar unice și multiple

  • Să-ți calibrezi fluxul de numerar în raport cu intențiile tale pe termen lung

  • Să utilizezi o metodă de planificare financiară prin care să simți că faci progrese către obiectivele tale financiare, urmând un model de referință

  • Să-ți identifici prioritățile financiare și să-ți fixezi obiective pe termen lung

  • Să aprofundezi modul în care banii îți afectează satisfacția personală


Durata modului

  • 1,5 ore/atelier; 1 atelier/săptămână; 6 săptămâni



Traineri


#2. Modul FINANCIAL HEALTH 2.0 // descriere curs

Despre modul

În cadrul acestui modul, veți practica noțiuni fundamentale în gestionarea banilor și planificarea concretă a viitorului. Deciziile pe care le luăm precum și inițiativele personale financiare au un efect direct asupra sănătății financiare. De aceea, acest modul clarifică nevoia de ne lăsa ghidați de reguli specifice sau necesitatea îmbunătățirii intuiției în baza experiențelor personale și asumarea consecințelor comportamentului propriu pus în acțiune.


Peste 50% dintre români nu au plan pentru pensie, bazându-se pe pensia de la stat. Un procent de 41% dintre români susţin că ideea de pensie este atât de îndepărtată încât nu se gândesc acum la această perioadă. Statistic, cu cât te apropii mai mult de momentul pensionării, cu atât eşti mai preocupat. După toate aparențele, de la 35 de ani în sus responsabilitatea cu care îți administrezi veniturile creşte.


Prin participarea la acest modul îți vei identifica starea financiară de sănătate actuală. Prin intermediul acestui modul, vei înțelege cu adevărat unde te afli din punct de vedere financiar și cum poți ajunge acolo unde îți dorești, învățând cum să iei în calcul în mod regulat atât valoarea netă personală (din modulul anterior), cât și bugetul personal. Acest lucru poate părea evident pentru unii, dar eșecul oamenilor de a stabili și de a respecta un buget detaliat este cauza principală a cheltuielilor excesive și a datoriilor copleșitoare. Astfel, vei practica alocarea de timp pentru a-ți bugeta economiile, stabili suma necesară de care vei avea nevoie la pensie, alege suma potrivită pentru a-ți petrece timpul liber așa cum îți dorești, precum și a pune deoparte suma necesară în caz de urgență.


Acest modul te pregătește ...

  • Să conștientizezi necesitatea anticipării evenimentelor neprevăzute care pot interveni în viața ta

  • Să-ți canalizezi înțelegerea cu privire la protecția financiară, economisirea și investițiile pentru viitor

  • Să înțelegi diferența dintre noțiunile de protecție, asigurare și securitate financiară

  • Să identifici exact riscul și de ce ar trebui să-ți pese că poate interveni în viața ta

  • Să afli care sunt conceptele și principiile de bază ale asigurărilor

  • Să evaluezi care sunt nevoile familiei tale de securitate împotriva pierderii de vieți și bunuri

  • Să stabilești care sunt deciziile potrivite pentru a economisi bani și a te proteja rezonabil la riscuri

  • Să conștientizezi de ce economisirea și donațiile ar putea face parte din planul tău financiar

  • Să aprofundezi noțiunea legată de sintaxa „bani albi pentru zile negre”

  • Să explorezi posibilități de creștere a veniturilor și eficientizare a cheltuielilor

  • Să înțelegi noțiunea de dobândă compusă” și să înveți să o integrezi în tot ceea ce faci

  • Să înveți să faci diferența între nevoi și dorințe, fără să renunți la ceea ce te energizează și te face să simți că trăiești așa cum îți dorești

  • Să faci diferența între „inflația stilului de viață” și capacitatea de a-ți construi bogăție

  • Să integrezi în viața ta un comportament financiar potrivit profilului tău, ținând cont și de experiențele altora

  • Să faci alegeri financiare înțelepte și să înveți să spui „nu” atunci când trebuie

  • Să aprofundezi înțelegerea taxelor și impactului acestora asupra averii tale prin deciziile fiscale pe care le iei


Abilitățile de gestionare a banilor vor fi îmbunătățite prin intermediul dialogului, lucrului individual și împreună cu ceilalți, videoclipuri, lecturi scurte selectate special și activități suplimentare pe care le vei parcurge acasă, în ritmul propriu. Vei dobândi abilități practice, vei înțelege conceptele de bază ale planificării financiare și vei obține o înțelegere mai largă a modului în care planificarea financiară personală contribuie la o viață de succes și împlinită.


Ce veți învăța?

  • Să-ți fixezi noțiunile esențiale referitoare la venituri, economii, investiții și cheltuieli

  • În ce constă protecția financiară, economisirea și investițiile și care sunt beneficiile care rezultă din acest triumvirat

  • Cum îți poți crește și diversifica sursele de venit pentru a-ți crește averea

  • Cum să faci față tentațiilor și să gestionezi cu discernământ tipurile de cheltuieli

  • Să identifici diferența între tipurile de cheltuieli: cheltuieli mari versus cheltuieli curente

  • Să-ți creezi propriul plan de economii, aplicând în realitatea personală regula „20/50/30”

  • Să folosești dobânda compusă pentru a economisi cu un scop foarte precis

  • Să-ți identifici „Factorul Latte” și să-l integrezi în planul tău financiar

  • Să înțelegi opțiunile pe care le ai la îndemână pentru a-ți eficientiza taxele și impozitele pe care le datorezi statului

  • Să aplici metode financiare de bază ținând cont de regulile „20/20” și pe cea a „zgârcitului”

  • Să-ți planifici și să utilizezi situațiile financiare, inclusiv bugetele pe o structură configurată chiar de tine

  • Să examinezi elementele de bază privind impozitarea, inclusiv depunerile, deducerile, scutirile, creditele și auditurile

  • Să mergi înainte în ciuda mediului actual cu rate scăzute la dobânzi

  • Să clasifici o varietate de riscuri financiare

  • Să alegi cu discernământ între acceptarea riscului și evitarea acestuia

  • Să înțelegi caracteristicile și limitările produselor de asigurare de viață

  • Să evaluezi nevoia familiei tale de asigurare de viață, inclusiv suma și tipul de asigurare

  • Să stabilești necesitatea asigurărilor de viață, pe termen lung, în funcție de vârsta actuală


Durata modului

  • 1,5 ore/atelier; 1 atelier/săptămână; 6 săptămâni


Traineri

#3. Modul MANAGING PERSOANL CASH AND CREDIT 1.0 // descriere curs

Despre acest modul

Acest modul de gestionare a numerarului și creditului personal este conceput pentru a-ți dezvolta abilități menținerii stilului de viață dorit. Deciziile financiare luate, care privesc numerarul, au impact asupra comunității în moduri semnificative, cu costuri omniprezente din cauza greșelilor financiare. Un studiu sociologic recent al Asociației pentru Pensiile Administrate Privat (APAPR) arată că peste 60% dintre români nu pot economisi nimic din ce câștigă.


Pe scurt, în acest modul, veți explora modul în care utilizarea numerarului și creditului vă poate afecta semnificativ situația financiară.


Acest modul te pregătește...

  • Să înțelegi activele lichide și instituțiile financiare pe care le folosim pentru nevoile noastre zilnice de gestionare a numerarului

  • Să examinezi tipurile de produse de gestionare a numerarului disponibile și care sunt avantajele și dezavantajele relative

  • Să explorezi opțiuni pentru administrarea online a conturilor de verificare și oportunităților de economisire

  • Să aprofundezi noțiunea de creditare și să o folosești în avantajul tău

  • Să evaluezi opțiunile cardului de credit pe piață și să dai sens datelor complexe furnizate pe extrasul cardului tău de credit

  • Să te informezi cu privire la scorul de credit și opțiunile pe care ți le oferă

  • Să înveți să și calculezi scorul de credit pentru a-ți atinge obiectivele financiare

  • Să examinezi creditele garantate și aplicațiile specializate pentru împrumuturi auto, ipoteci și împrumuturi de capital propriu

  • Să iei decizii financiare sigure cu privire la leasing, cumpărare și refinanțare

  • Să decizi cât îți permiți să plătești pe lună pentru o rată la credit

  • Să explorezi ideea achiziționării unui apartament cu credit ipotecar în scopul obținerii de venituri suplimentare prin închiriere


Îmbunătățiți-vă fluxul de numerar, scorul la credit și noțiunile cu privire la serviciile bancare înscriindu-vă la acest curs.


Abilitățile de gestionare a banilor vor fi îmbunătățite prin intermediul dialogului, lucrului individual și împreună cu ceilalți, videoclipuri, lecturi scurte selectate special și activități suplimentare pe care le vei parcurge acasă, în ritmul propriu. Vei dobândi abilități practice, vei înțelege conceptele de bază ale planificării financiare și vei obține o înțelegere mai largă a modului în care planificarea financiară personală contribuie la o viață de succes și împlinită.


Ce veți învăța?

  • Să alegi instituția financiară potrivită situației tale financiară

  • Să-ți gestionezi conturile online într-un mod rentabil și sigur

  • Să clasifici activele lichide

  • Să alegi un cont de verificare care să răspundă nevoilor tale specifice

  • Să compari returnările disponibile pentru o varietate de produse de economisire

  • Să înțelegi funcțiile și returnările contului de economisire pentru a lua cele mai bune decizii

  • Să înțelegi cum să soliciți și să accesezi credit de consum deschis

  • Să-ți evaluezi bonitatea în funcție de cele cinci C-uri de credit

  • Să folosești surse online pentru a compara caracteristicile cardurilor de credit

  • Să stabilești dacă o linie de credit este potrivită pentru tine

  • Să înțelegi cum să-ți îmbunătățești scorul de credit

  • Să folosești creditul cu înțelepciune și să îl accesezi doar după un plan bine stabilit

  • Să comparați caracteristicile creditului garantat

  • Să explorezi amortizarea împrumuturilor

  • Să analizați beneficiile și riscurile refinanțării


Durata modului

  • 1,5 ore/atelier; 1 atelier/săptămână; 4 săptămâni


Traineri

Pe parcursul atelierelor online, sub îndrumarea trainerilor și mentorilor, participanții își vor crea mini-proiecte individuale. Astfel, îşi vor putea dezvolta abilități și exersa pași concreți în elaborarea propriului plan financiar, inclusiv investițional, pe termen lung.

Modelul nostru transteoretic ajută participanții să-și dezvolte coeficientul de inteligență financiară, să-și exerseze răbdarea și să-și îmbunătățească capacitatea de a fi rezilient în efortul de a depăși eșecurile inevitabile care vor apărea în procesul de schimbare comportamentală pe termen lung.

Cu acest program, ne motivăm participanții să dorească să învețe, să reflecteze asupra experiențelor proprii de învățare, să fie capabili să conceptualizeze experiența pe care o parcurg și nu în ultimul rând, să-și exerseze abilitățile de rezolvare a problemelor pentru a aplica noile cunoștințe în viețile lor, pe termen lung.

Keynote speaker Dr. Lucian Anghel

Efectuarea unei schimbări comportamentale pe termen lung este extrem de dificilă, mai ales la adulți

De aceea, în procesul de predare folosim metacogniția, dezvoltarea rațiunii personale și învățarea autoreglată. Astfel, le oferim participanților momente pentru a reflecta la ceea ce funcționează pentru ei dar și inspirație cu scopul de a conștientiza ce ar mai putea învăța. Folosind învățarea vizuală și socială, ne sprijinim participanții în procesul de identificare, activare și aplicare în realitate a informațiilor pe măsură ce acestea sunt învățate. Totodată, prin învățarea bazată pe proiecte extindem efectul acestor activități oferindu-le oportunități autentice de a-și activa cunoștințele referitoare la bani și a și le transpune în comportamente active, cu scopul de a-și rezolva problemele, simple sau complexe, cu care se confruntă.

Cele mai des întâlnite obstacole financiare sunt emoțiile oamenilor, care apar cu intensitate mărită mai ales când ni se sugerează să ne schimbăm obiceiurile financiare, ca și cum acestea sunt nepotrivite nevoilor și dorințelor pe care le avem. Această stare de fapt, pe unii ne copleșește, pe alții ne debusolează complet pentru că nu știm de unde să începem, iar pe ceilalți, ne determină la cheltuieli suplimentare, inutile și nejustificate ca modalitate de gestionare a emoțiilor pe care oricum nu le putem controla.

Așteptăm cu nerăbdare să lucrăm împreună!